¿Cuánto seguro de auto necesito?
Cuánto seguro de auto necesitas depende de la cobertura que exija tu estado o prestamista y de cuánto riesgo financiero quieras protegerte. Los límites de responsabilidad civil, la cobertura del vehículo y la cobertura médica influyen en la protección que te conviene. La cantidad adecuada se reduce a lo que posees, lo que debes y cuánto puedes pagar después de un accidente.
Explora las directrices editoriales de auto en Respuestas de Progressive para descubrir por qué puedes confiar en la información sobre seguros de auto que encuentras aquí.
¿Cuánto seguro de auto es suficiente para la mayoría de los conductores?
Las necesidades de cobertura varían según factores como tus finanzas y el tipo de vehículo que conduces. Si tienes ahorros, bienes o ingresos que proteger, deberías considerar límites de cobertura de responsabilidad civil más altos. Del mismo modo, si alquilas o financias un vehículo, puede que necesites cobertura integral y de colisión como parte de tu contrato de préstamo o arrendamiento.
El valor de tu vehículo también puede afectar la cantidad de seguro que necesites. Los conductores que no podrían sustituir sus autos fácilmente pueden querer una cobertura que les ayude a pagar las reparaciones o la sustitución tras un accidente. Puede valer la pena considerar la cobertura de pagos médicos si el seguro médico no cubre por completo los gastos relacionados con el accidente.
¿Qué tipo de cobertura de seguro de auto necesito?
¿Buscas una idea rápida de las coberturas que puedes necesitar? En esta tabla (y vídeo) se desglosan las coberturas más comunes del seguro de auto, qué cubren y cuándo se aplican. No todas las coberturas son obligatorias o necesarias para todos los conductores.
| Cobertura | Qué cubre | ¿Requerida u opcional? |
|---|---|---|
| Responsabilidad civil | Qué cubreLesiones y daños a la propiedad que causes a otros | ¿Requerida u opcional?Obligatoria en la mayoría de los estados |
| Colisión | Qué cubreDaños a tu vehículo tras una colisión | ¿Requerida u opcional?A menudo se requiere para vehículos en arrendamiento o financiados |
| Integral | Qué cubreDaños por sucesos no relacionados con colisión, como robo o clima | ¿Requerida u opcional?A menudo se requiere para vehículos en arrendamiento o financiados |
| Conductores sin seguro/suficiente seguro | Qué cubreLesiones o daños causados por un conductor con muy poco o ningún seguro | ¿Requerida u opcional?Obligatoria u opcional, según el estado |
| Pagos médicos (MedPay) | Qué cubreFacturas médicas después de un accidente | ¿Requerida u opcional?Obligatoria u opcional, según el estado |
| Protección Para Lesiones Personales (PIP) | Qué cubreFacturas médicas, gastos funerarios y más tras un accidente | ¿Requerida u opcional?Obligatoria u opcional, según el estado |
¿Cuánto seguro de responsabilidad civil necesito?
La cobertura de responsabilidad civil es obligatoria en la mayoría de los estados. Ayuda a pagar las lesiones y los daños a la propiedad que causes a otros en un accidente, incluidas las facturas médicas o los daños a otro vehículo.
Si los costos relacionados con el accidente exceden los límites de tu póliza, es posible que tengas que pagar los gastos restantes de tu bolsillo. Estos gastos pueden incluir facturas médicas, reparaciones o sustitución de bienes dañados, o gastos legales relacionados con un reclamo o demanda. Por este motivo, muchos conductores eligen límites de responsabilidad civil por encima de los requisitos mínimos de su estado. Los límites más altos pueden ayudar a proteger los ahorros, la propiedad y los ingresos futuros si eres responsable de un accidente.
Utiliza nuestra calculadora de seguros de vehículo para estimar cuánta cobertura de responsabilidad civil y de otro tipo es adecuada para ti.
¿Necesito cobertura integral y de colisión?
Es posible que necesites una cobertura integral y de colisión para ayudarte a pagar los daños de tu propio vehículo. Los prestamistas suelen exigirte ambas si haces un arrendamiento o financias tu auto. Si eres propietario absoluto de tu auto, la decisión se reduce al valor del vehículo y a si puedes pagar las reparaciones o la sustitución tras un reclamo.
Cobertura integral de auto
La cobertura integral puede pagar los daños causados por cosas que escapan a tu control, como robo, vandalismo, incendio, atropello a un animal, vidrios rotos y daños causados por las inclemencias del tiempo. En Progressive, el costo promedio mensual de la cobertura integral es de $19 para una póliza de seis meses.*
Nota importante: Si decides añadir la cobertura integral, asegúrate de elegir un deducible que puedas pagar si presentaras un reclamo. Un deducible alto puede ahorrarte más en el seguro de auto por período de póliza, pero podrías terminar con gastos de tu bolsillo altos si presentas un reclamo. Aprende más sobre la cobertura integral y cómo elegir el deducible adecuado.
Cobertura de colisión
La cobertura de colisión puede pagar la reparación o sustitución de tu auto si resulta dañado en un accidente con otro vehículo u objeto como una señal de tráfico o una barandilla. Con Progressive, tu cobertura por colisión también puede pagar hasta $1,000 en las facturas médicas de tu mascota si resulta herida en un accidente asegurado.
Normalmente merece la pena la colisión si no puedes pagar de tu bolsillo los daños de tu auto o si tu vehículo vale más de unos pocos miles de dólares. Con Progressive, la cobertura de colisión cuesta un promedio de unos $45 al mes por una póliza de seis meses.*
Nota importante: Si añades cobertura de colisión a tu póliza, asegúrate de elegir un deducible que puedas pagar. Aprende más sobre el seguro de colisión.
¿Cuánta cobertura de pagos médicos necesito?
La cobertura de pagos médicos, o MedPay, suele cubrir los gastos médicos tuyos y de tus pasajeros tras un accidente, aunque viajes en el auto de otra persona.
MedPay es obligatorio en dos estados: Maine y New Hampshire (si eliges comprar un seguro de auto).
La cantidad de cobertura que necesitas depende a menudo de si tienes seguro médico. Si lo tienes, algunos conductores eligen un límite que ayuda a cubrir el deducible o los gastos de tu bolsillo. Si tú o tus pasajeros no tienen seguro médico, límites más altos pueden ofrecer más protección.
Consejo:
La protección para lesiones personales (PIP) también proporciona cobertura para gastos médicos, además de salarios perdidos y gastos funerarios. Si puedes elegir entre PIP y MedPay, PIP es casi siempre una mejor opción debido a su cobertura ampliada.
¿Cuánta protección para lesiones personales necesito?
La protección para lesiones personales, o PIP, es como MedPay en que cubre tus facturas médicas y las de tus pasajeros. En algunos estados, también puede ayudar a cubrir salarios perdidos, gastos funerarios e incluso servicios de limpieza o guardería si tus lesiones te impiden completar tus actividades diarias, hasta los límites de tu póliza.
Algunos estados exigen PIP, pero en la mayoría no es obligatoria ni se ofrece.
La cantidad de PIP que necesitas depende a menudo de las otras coberturas que tengas. Si tu seguro de salud u otras pólizas cubrieran la mayoría de los gastos relacionados con el accidente, la cobertura de PIP mínima puede ser suficiente. Algunos conductores eligen límites de PIP más altos cuando quieren protección adicional para los costos que el seguro médico no cubre por completo, como el tiempo fuera del trabajo o los gastos relacionados con el cuidado de dependientes tras un accidente.
Aprende más sobre la protección para lesiones personales, incluida la elección de las coberturas y cantidades adecuadas.
¿Cuánta cobertura de conductores sin seguro/seguro suficiente necesito?
La cobertura de conductores sin seguro o sin suficiente seguro (UM) te protege si te choca un conductor que no tiene seguro o no tiene suficiente seguro para cubrir los gastos de un accidente.
Algunos estados exigen la cobertura de UM/UIM, pero la mayoría no. Es posible que tengas que tener cobertura de UM/UIM si haces un arrendamiento o financias tu vehículo, dependiendo de tu prestamista.
Cuánta cobertura necesites depende de cuánta protección quieras. En algunos estados, los conductores eligen límites de conductores sin seguro/suficiente seguro que coinciden con su cobertura de responsabilidad civil para que tengan una protección similar sin importar quién sea el culpable en un accidente.
Consejo:
Si vives en un estado con un alto porcentaje de conductores sin seguro, pero no se exige la cobertura UM, puedes considerar comprar cobertura. New Mexico, por ejemplo, tuvo una tasa estimada de conductores sin seguro del 24.1% en 2023, según el Insurance Research Council. Aprende más sobre la cobertura UM/UIM.
¿Qué coberturas adicionales debo considerar?
Seguro de viaje compartido
El seguro de viaje compartido puede ser una opción inteligente y, a menudo, es un requisito si conduces para una plataforma de viajes compartidos como Uber o Lyft. Ayuda a cubrir las brechas entre tu seguro personal y cualquier seguro proporcionado por la compañía de viajes compartidos. Aprende más sobre cómo funciona el seguro de viaje compartido.
Seguro de brecha
El seguro de brecha puede ser útil si arriendas o financias tu vehículo. Ayuda a pagar la diferencia entre lo que debes por tu vehículo y su valor real en efectivo si es una pérdida total. Se requieren las coberturas integral y de colisión para agregar el seguro de brecha. Aprende más sobre el seguro de brecha.
Nota importante: Progressive ofrece cobertura de liquidación del préstamo/arrendamiento, que es similar al seguro de brecha, y que puede ayudarte a cubrir lo que debes por tu vehículo si queda pérdida total tras un accidente asegurado. Aprende más sobre la cobertura de liquidación del préstamo/arrendamiento.
Asistencia en carretera
El servicio de asistencia en carretera ayuda con problemas comunes de averías, como el remolque, llantas ponchadas, baterías agotadas o bloqueos. Esta cobertura se centra en las emergencias relacionadas con el vehículo más que en los daños por accidente. Aprende más sobre el servicio de asistencia en carretera.
Reembolso de alquiler de vehículo
El reembolso de alquiler de vehículo ayuda a pagar un alquiler temporal si tu vehículo está en el taller debido a un reclamo asegurado. Los límites y la duración de la cobertura varían según la póliza. Aprende más sobre el reembolso de alquiler de vehículo.
Cobertura de partes y equipo personalizados
La cobertura de partes y equipo personalizados (CPE) ayuda a proteger las mejoras posventa, como llantas personalizadas, sistemas de audio o accesorios, que pueden no estar totalmente asegurados por una póliza de auto estándar.
Consejo:
Al elegir las coberturas del seguro de auto, ten siempre en cuenta cuánto puedes pagar por lesiones, daños, reparaciones o incluso un vehículo nuevo. La póliza adecuada rara vez es el seguro de auto más barato disponible, sino el más asequible que te ofrezca toda la cobertura que necesitas para estar tranquilo.
Cómo conseguir las coberturas de seguro de auto adecuadas
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